Cómo calcular tu pensión de jubilación según tus años cotizados
Hay dos medidas que determinarán qué pensión de jubilación puedes esperar en el futuro. La primera es tu salario y la segundo el número de años que hayas cotizado a la Seguridad Social.
Estos son los elementos clave para calcular la pensión de jubilación y cada uno tiene su propio papel. Conocerlo te ayudará a saber cuál será la pensión de jubilación según los años que hayas cotizado.
Cómo se calcula la pensión de jubilación
El salario se utiliza para determinar la base reguladora de la pensión, que es lo que se conoce como el 100% de la pensión. Para ello se suman las últimas 300 cotizaciones a la Seguridad Social y se dividen entre 350.
De estas cotizaciones, las últimas 24 se toman según su valor nominal y el resto se actualizan para evitar el efecto de la inflación. Es decir, la pérdida de valor por el paso del tiempo.
El resultado será la base reguladora o la pensión máxima que puede percibir cada trabajador.
Aquí es donde entran en juego los años cotizados, que determinan qué porcentaje de esa base reguladora cobrará el trabajador.
El mínimo cotizado para acceder a una pensión contributiva es de 15 años. Quienes no alcancen esa cifra podrán pedir una pensión no contributiva, que es mucho menor y está pensada para personas con ingresos limitados.
Qué pensión te corresponde según los años cotizados
El mínimo de 15 años de cotización da derecho a recibir un 50% de la base reguladora o de la pensión. A partir de ahí, el porcentaje de la pensión de jubilación aumenta con cada mes adicional cotizado.
Este aumento no es totalmente lineal. Los primeros meses adicionales de cotizaciones suman un porcentaje algo superior. En concreto:
- Los primeros 49 meses de cotización a partir del año 15 suman 0,21 puntos porcentuales sobre la base reguladora.
- El resto de meses a partir del 50 y hasta el 209 sumarán 0,19 puntos.
Para poder cobrar el 100% de la pensión pública de jubilación necesitas cotizar 36,5 años a la Seguridad Social.
Además, estas cifras cambian a partir de 2027, cuando entra en vigor la última fase de la reforma de las pensiones de 2013. Así quedarán a partir de entonces:
Para que lo entiendas, la pensión para una persona que ha trabajado 17 años es del 55,04% de su base reguladora. Este sería el resultado de sumar 24 meses a razón de 0,21 puntos por mes al 50% que ya tienen por sus primeros 15 años de cotizaciones.
Y este sería el resultado de qué porcentaje de pensión de jubilación se cobra según los años trabajados año a año:
- Con 15 años cotizados cobrarás un 50% de la pensión.
- Con 16 años cotizados cobrarás un 52,52% de la pensión.
- Con 17 años cotizados cobrarás un 55,04% de la pensión.
- Con 18 años cotizados cobrarás un 57,56% de la pensión.
- Con 19 años cotizados cobrarás un 60,08% de la pensión.
- Con 20 años cotizados cobrarás un 62,38% de la pensión.
- Con 21 años cotizados cobrarás un 64,66% de la pensión.
- Con 22 años cotizados cobrarás un 66,94% de la pensión.
- Con 23 años cotizados cobrarás un 69,22% de la pensión.
- Con 24 años cotizados cobrarás un 71,50% de la pensión.
- Con 25 años cotizados cobrarás un 73,78% de la pensión.
- Con 26 años cotizados cobrarás un 76,06% de la pensión.
- Con 27 años cotizados cobrarás un 78,34% de la pensión.
- Con 28 años cotizados cobrarás un 80,62% de la pensión.
- Con 29 años cotizados cobrarás un 82,90% de la pensión.
- Con 30 años cotizados cobrarás un 85,18% de la pensión.
- Con 31 años cotizados cobrarás un 87,46% de la pensión.
- Con 32 años cotizados cobrarás un 89,74% de la pensión.
- Con 33 años cotizados cobrarás un 92,02% de la pensión.
- Con 34 años cotizados cobrarás un 94,30% de la pensión.
- Con 35 años cotizados cobrarás un 96,58% de la pensión.
- Con 36 años y seis meses o más cobrarás el 100% de la pensión.
Los años cotizados también suman en la jubilación anticipada
Hay un último elemento que afecta a la pensión de jubilación: el momento en el que te jubilas.
La Seguridad Social permite acceder a la jubilación anticipada voluntaria hasta dos años de alcanzar la edad ordinaria de jubilación y cuatro años en caso de que sea forzosa.
Para poder acceder a la jubilación anticipada voluntaria necesitarás haber cotizado 35 años a la Seguridad Social.
Jubilarse antes de tiempo está penalizado. La Seguridad Social aplicará una serie de coeficientes reductores sobre la pensión que van desde el 2,81% hasta el 21% según cuánto adelantes la jubilación y los años cotizados.
